حراس الائتمان: البنك المصري الخليجي “EG Bank” يطلب (مُراجع مخاطر للشركات الصغيرة والمتوسطة – SMEs Risk Reviewer)

قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) هو عصب الاقتصاد، وإدارة مخاطر الائتمان هي “صمام الأمان” للبنك. يعلن البنك المصري الخليجي (EG Bank) عن فتح باب التقديم لوظيفة “مُراجع مخاطر برامج الـ SMEs” للمصرفيين ذوي الخبرة المبدئية. هذا الدور يضعك في قلب عملية اتخاذ القرار الائتماني، حيث ستقوم بتحليل الشركات، وتقييم الجدارة الائتمانية، وهيكلة القروض بما يضمن ربحية البنك ويحمي أموال المودعين.

المهام والمسؤوليات الوظيفية

• التقييم الائتماني: تقييم المقترحات الائتمانية للشركات (سواء للتسهيلات الجديدة أو التجديدات) من خلال تحليل القوائم المالية، التغطية بالضمانات (Collateral coverage)، وموقف الضامنين.
• التحليل المالي المتعمق: إجراء تحليل دقيق لتقارير الاستعلام الائتماني (I-Score) وقوائم التدفقات النقدية (Cash flow) لتحديد المخاطر المحتملة وربحية التسهيلات الممنوحة.
• إعداد المقترحات (Credit Proposals): صياغة مقترحات ائتمانية احترافية مدعومة بتحليل الصناعة والسوق، لتقديم توصيات دقيقة لمدير المخاطر حول احتمالية التعثر (Risk of default) والتصنيف الائتماني للعميل.
• هيكلة التسهيلات (Restructuring): تقديم التوصيات اللازمة لإعادة هيكلة الطلبات الائتمانية غير المواتية لتصبح قابلة للتنفيذ وتناسب وضع الشركة.
• الوعي الرقابي والاقتصادي: متابعة اتجاهات السوق والظروف الاقتصادية الجزئية (Microeconomic)، مع الالتزام التام بتعليمات البنك المركزي المصري (CBE) وقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML).

المؤهلات والشروط المطلوبة (شروط صارمة)

• الخلفية الأكاديمية: درجة البكالوريوس في (إدارة الأعمال، المحاسبة، الاقتصاد، التجارة، أو أي مجال ذي صلة).
• الخبرة المهنية: خبرة من (1 إلى 3 سنوات).
• القطاع المصرفي (شرط إلزامي): امتلاك خبرة سابقة في القطاع المصرفي أمر حتمي (Mandatory).
• شهادة الائتمان (شرط إلزامي): الحصول على “دورة الائتمان” (Credit Course) شرط أساسي لا غنى عنه لقبول طلبك.
• المهارات الأساسية:
  • إجادة ممتازة للغتين العربية والإنجليزية.
  • مهارات استثنائية في اتخاذ القرار والتفاوض.
  • وعي تجاري ممتاز (Business Acumen) وقدرة على قراءة اتجاهات السوق.

زاوية إيجينكس (Egyincs) لتشريح الوظيفة

وظيفة “مُراجع المخاطر” (Risk Reviewer) هي وظيفة (Analytical) من الدرجة الأولى. في قطاع الـ (SMEs)، الشركات غالباً لا تمتلك قوائم مالية منتظمة أو مدققة بنفس دقة الشركات الكبرى (Corporate)، وهنا يظهر ذكاء محلل المخاطر في الاعتماد على “التدفقات النقدية” (Cash flow) والـ (I-Score) لمعرفة هل هذه الشركة قادرة فعلاً على سداد القرض أم لا. البنك وضع شرطاً حاسماً وهو (Credit course is a must)؛ لأن دراسة دورة الائتمان (سواء في المعهد المصرفي أو داخلياً في بنك آخر) تعني أنك تفهم لغة الأرقام، النسب المالية، وكيفية هيكلة القروض. إذا كنت تمتلك هذه الشهادة، فهذه فرصتك الذهبية لتطوير مسيرتك في إدارة المخاطر.

كبسولة إيجينكس لاجتياز المقابلة (Credit Risk Hack)

المحاور في إدارة المخاطر لا يبحث عن موظف وظيفته “الرفض المستمر”، بل يبحث عن موظف يحمي البنك بذكاء (Risk Mitigation).

سؤال متوقع: (عُرض عليك مقترح ائتماني لشركة (SME) تحقق أرباحاً جيدة في القوائم المالية، ولكن عند تحليل “التدفقات النقدية” (Cash flow) وجدت أنها تعاني من نقص شديد في السيولة بسبب تأخر عملائها في الدفع.. هل ترفض التسهيل أم تقبله؟)

الإجابة القياسية: (في التحليل الائتماني، “النقد هو الملك” (Cash is King)، الأرباح الدفترية لا تسدد أقساط البنك. أولاً: لن أرفض الطلب فوراً، ولن أوافق عليه بصورته الحالية. ثانياً: سأقوم بـ “إعادة هيكلة” (Restructuring) للتسهيل الائتماني؛ بدلاً من منح الشركة قرضاً متوسط الأجل قد تتعثر في سداده، سأوصي بمنحها تسهيل “تمويل رأس المال العامل” (Working Capital Facility) أو “خصم شيكات/فواتير” (Discounting) بضمان مستحقاتها لدى عملائها. بهذه الطريقة، نكون قد حللنا أزمة السيولة للشركة، وضَمِنا للبنك استرداد أمواله من مصادر سداد واضحة، وحولنا الطلب المرفوض إلى فرصة بيعية آمنة).